Dicas Úteis

9 Eestratégias para obter crédito dos bancos

1. Os bancos não dão mais dinheiro: quem é o culpado?

É cada vez mais difícil para as empresas, especialmente as pequenas, obter crédito dos bancos. Os números confirmam isso: em julho de 2014, o Banco da Itália registrou uma contração nos empréstimos de 3,9% em relação a julho do ano anterior (significa que eles caíram 11,3 bilhões de euros). E o Confcommercio revela, para as empresas terciárias, que as realmente financiadas são de 4%. «A chamada crise de crédito foi determinada não apenas porque uma crise sem precedentes atingiu nossa economia, mas também porque o modelo de relacionamento entre banco e empresa está em crise», explica Antonio Lafiosca, gerente de marketing e operações. «Um relacionamento que deve ser construído a partir de regras simples».

2. Coloque-se no lugar de um banco: torne-se confiável

Vamos nos perguntar do ponto de vista dos bancos: por que eles deveriam nos dar crédito? Os bancos emprestam dinheiro para recuperá-lo, ganhando dinheiro. Mas os dados de novas empresas dizem que 80-85% das startups não atingem os primeiros três a cinco anos de vida ( fonte Italia Startup ). Uma empresa jovem para um banco é muito arriscada. Você precisa se equipar para se tornar confiável.

3. Invista seu capital de risco

“Nunca diga a um banco:” Preciso de 30 mil euros: você pode me dar todos eles? ” explica Lafiosca. «Um montante entre 20 e 40% do capital inicial deve ser constituído por capital de risco, ou seja, capital que o empresário e seus parceiros estejam dispostos a investir do próprio bolso. O banco também deve ver que o empresário acredita nele e faz um pequeno esforço para seus negócios. Se você não tem capital, procure membros “.

4. Aproveite ao máximo as tecnologias digitais

«Um número crescente de bancos avalia as empresas com base nos dados encontrados on-line», continua Lafiosca. «Mesmo quem tem uma atividade tradicional (artesãos, bares, restaurantes) deve estar presente na Web: construir um site, uma página no Facebook, um perfil no Twitter ou no TripAdvisor. Aconteceu que foi decidido não financiar um restaurante porque não aparecia no Google Maps “.

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5. Você é uma startup? Prepare um plano de negócios

“Muitos pensam que fazer negócios significa ter apenas uma idéia e deixar os aspectos quantitativos de seus negócios para o contador”, continua Lafiosca: “Eles não sabem dizer quanto faturam suas empresas ou que custos terão que suportar. Basicamente, em vista de uma reunião com um banco, prepare um plano de negócios que contenha: 1. O perfil do empreendedor e suas experiências. 2. Uma análise de mercado, que explica por que quero me comprometer neste setor e quais são as perspectivas. 3. Uma idéia dos custos e receitas que acho que recebo ».

 6. Você já é uma empresa? Explique o que você quer fazer com o dinheiro

 Se uma empresa madura está solicitando crédito, é essencial que ele explique aos bancos como pretende usar o dinheiro: se quiser alocá-lo a investimentos, precisará sublinhar que eles serão usados ​​para o crescimento da empresa, apoiando a solicitação de cotações de compra. Se, por outro lado, ele as usar como liquidez, ele terá que explicar para que servem (pagamento de impostos, indenização, compra de ações). Nesse caso, a solicitação deve ser apoiada por uma análise dos fluxos de caixa que documentam um planejamento financeiro correto ».

 7. Descubra o tipo de empréstimo

Não é necessário conhecer os detalhes técnicos, mas ser informado sobre as várias formas de crédito pode dar ao empreendedor mais uma chance. Quais são os principais?

– Financiamento: o banco empresta ao empresário uma quantia em dinheiro, que deve ser reembolsada por um período mais curto ou mais longo, com a adição dos juros acumulados.

– Crédito: o banco concede ao empresário, após a ativação de uma conta corrente, a possibilidade de ter uma quantia maior em dinheiro do que a disponível na conta. É uma operação recomendada para cobrir desequilíbrios temporários entre entradas e saídas de caixa.

– Adiantamento de crédito para faturas: o banco oferece financiamento através do adiantamento de empréstimos a clientes. A empresa poderá tirar proveito do crédito imediatamente, sem aguardar sua disponibilidade.

– Empréstimo hipotecário: é um empréstimo garantido por garantia de um imóvel. Geralmente, é necessário cobrir as despesas de compra ou reforma dos edifícios onde o trabalho da empresa é realizado (escritórios, lojas, armazéns, etc.). Como garantia, o banco solicita uma hipoteca sobre imóveis.

8. As garantias? Eles servem mas …

«As garantias são elementos auxiliares de um empréstimo. Eles ajudam quando a viabilidade está no limite, mas antes o banco avalia o plano de negócios, que reembolsa a capacidade de pagamento do empréstimo », explica Lafiosca. As garantias podem provir de ativos próprios, como no caso de hipotecas de propriedades, terrenos ou avais ou de sujeitos externos: o Estado (através do Fundo Nacional de Garantia) ou organismos de consórcio como o Confidi. É possível acessar o Fundo Nacional de Garantia somente após o banco ter decidido desembolsar o empréstimo.

9. Documentos em ordem

«Um dos indicadores para avaliar a confiabilidade de uma empresa é o grau de precisão com que todos os documentos são mantidos: demonstrações financeiras, declarações fiscais, certificados da câmara de comércio, faturas, status de exposições bancárias. A documentação solicitada e atualizada é um excelente cartão de visita.

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